金融知识普及

金融知识普及——了解反洗钱工作

反洗钱工作,是打击涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措,是纯洁社会风气,持续社会安定,提高金融机构信誉,促进社会发展快速健康发展的重要工作。

一、了解反洗钱工作

1.选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管,履行反洗钱义务,是对客户和自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构对在依法履行反洗钱执照或者义务中获取的客户身份资料和交易信息,应当予以保密,非依法律规定,不得向任何单位和个人提供,确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。

2.主动配合金融机构进行身份识别

有效身份证件是证明个人身份的重要凭证。为避免他人盗用客户名义窃取私人财富,或是盗用客户的名义进行洗钱等犯罪活动,当客户开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时:

①出示有效身份证件或身份证明文件

②如实填写客户的身份信息

③配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性,或以电话、信函、电子邮件等方式向客户确认信息

④积极回答金融机构工作人员合理的提问

如果客户不能出示有效身份证件或身份证明文件,金融机构工作人员将不能为客户办理相关业务。

3.不要出租或出借自己的身份证件

普通公民出租或出借自己的身份证件,可能会产生以下后果:

①犯罪分子借用出借人的名义从事非法活动

②协助犯罪分子完成洗钱和恐怖融资活动

③出借人可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”

④出借人的诚信状况会受到合理怀疑

⑤因犯罪分子的不正当行为而致使出借人的声誉和信用记录受损

4.不要出租或出借自己的账户、银行卡和U顿

金融账户、银行卡和U盾不仅是普通客户进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。犯罪分子可利用客户的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动,因此不出租以上物品既是对客户自己权利的保护,也是守法公民应尽的义务。

5.不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。使用自己的个人账户(包括各类金融账户)或公司账户为他人洗钱提供便利。但是账户是会记录每个人的金融交易活动,所以经常提供自己的账户替他人提现是高风险金融行为。

6.远离网络洗钱

2017年底,我国网民数量已经超过8亿人。在如今获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时,不法分子也利用网络快速传播非法信息,在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们,对于网络信息要仔细甄别,不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账。对于网络信息要时刻警惕,不可因贪占一时便宜而落入骗局。

7.举报洗钱活动,维护社会公平正义

为了发挥社会公众的积极性,动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争,保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利,《中华人民共和国反洗钱法》特别规定,任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

每个公民都有举报的义务和权利,我们欢迎所有公民举报洗钱犯罪及线索。所有举报信息将被严格保密。

二、案例分享

①地下钱庄汇款的烦恼

张先生在国外经商,经常需要向国内汇款,张先生通过朋友得知某地下钱庄汇款速度快,费用低廉。所以张先生向该地下钱庄汇入10万美元,该地下钱庄承诺张先生在国内的妻子王女士当天可取等值人民币。第二天王女士前往该地下钱庄的国内经营地点,等待她的不是工作人员,而是经侦大队的警察。原来该地下钱庄老板已携款潜逃,地下钱庄的国内经营人员也不知所踪。张先生夫妇追悔莫及。

②出售信用卡的洗钱陷阱

罗先生利用自己和朋友的身份证件在不同的银行办理了多张信用卡,一个月后,罗先生先后把200余张信用卡以每张1000元的价格卖给宋女士,获利20万元人民币,商定用于公司账务处理,但是宋女士6个月内在相关账户中交易金额达上百亿人民币用于信用卡洗钱,不久被公安机关抓获。最终罗先生和宋女士被人民法院进行宣判。

③网络借贷平台非法集资洗钱

某P2P网络借贷平台公司宣称其“从事信息配对咨询和商务服务,服务广大网友和中小微企业”,在公司实际运营中,该公司通过发布虚构的高息借款标的,将获取的客户资金用于个人投资、购买理财产品和保险产品。但是没过多久,该公司因无力偿还多笔到期的借款和高额利息而发生挤兑事件。经公安机关调查,该公司实际上是借助网络借贷平台的投融资信息中介功能进行了非法集资。案件爆发,待偿付借款逾亿元,涉及全国4000余人,非常惨痛的教训。


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