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Financial Knowledge
存款保险的“五一机制”：及时保障存款人权益
“五一机制”，即“周五关闭处置银行、周一即可开门营业”以确保金融服务不中断。它是存款保险有效维护金融市场和存款人信心的重要机制，也是实现处置成本最小化的关键举措。
存款保险对资本严重不足的问题银行提前接管进场处置、做好存款偿付准备是实现“五一机制”的前提条件。通常问题银行在关闭前已被接管，并在周末期间被接盘金融机构（或过桥金融机构，下同)收购与承接，开门营业时所有权已发生转移。如美国，FDIC在问题银行被关闭前(通常是90天前)即担任“接管组织”，秘密进场接管处置问题银行。待接管重组工作准备妥当，监管部门通常会在某个周五宣布关闭问题银行，由 FDIC担任“清算人”。FDIC 在周末期间与接盘机构完成“收购与承接〞等各项手续，将营业网点交由其管理，确保下周一问题银行储户进行存取款、转账等正常账户操作。
这里需要指出的是，如存款保险未提前进场做好各项处置准备就直接接管，则可能存在以下问题：一是处置时间往往长达几个月，且难以实现处置成本最小化。二是在宣布接管后问题银行资产价值往往出现缩水，增加存款保险基金损失。
（资料来源：存款保险宣传读本）
