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【存保“十周年”】存款保险制度“妙”在哪？
与一般工商企业不同，银行是经营货币和信用的企业，经营中面临存款人特别是众多小额存款人的信心问题。与大额存款人不同，小额存款人往往缺少足够的专业知识和风险识别能力，难以了解银行经营情况，一有 “风吹草动”，很容易引发恐慌和挤兑。国内外挤兑风险案例表明，小额储户是参与挤兑的主体，主要因信息不对称引发谣言传播导致挤兑事件发生。挤兑具有传染性，一旦形成连锁反应，即使经营正常的银行，也可能因恐慌情绪而受到波及，从而演变为系统性金融风险。
存款保险的 “精妙之处”，就是国家通过立法的形式，宣布对众多一般存款人的存款提供明确的全额保障，形成 “存款安全有保障” 的稳定预期，解决小额存款人的信息不对称问题，切断恐慌情绪和风险在金融机构之间的传染链条，防止个体风险引发连锁反应。从已建立存款保险制度的国家和地区经验看，存款保险推出后，挤兑和风险传染现象明显减少。
（资料来源：存款保险公司）
